สำหรับคู่รักบางคู่นั้นที่ตัดสินใจกู้ร่วมกันเพื่อซื้อคอนโดมิเนียม เป็นที่อยู่อาศัยในการลงหลักปักฐานสร้างครอบครัวร่วมกัน แต่เนื่องจากโลกนี้ไม่มีอะไรแน่นอนจริง ๆ ปัญหาต่าง ๆ สามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ก็ทำให้มีการตัดสินใจจบความสัมพันธ์นี้ลงด้วยการเลิกกัน หรือแยกทางกัน จึงทำให้ปัญหาเหล่านี้เกิดขึ้น ซึ่งสำหรับใครที่ยังไม่รู้วิธีแก้ไขปัญหาเรื่องนี้อาจจะมองว่าเป็นปัญหาที่ยุ่งยากที่จะแก้ไข วันนี้ แฟรี่คอนโด จึงได้นำทางออกสำหรับเรื่องนี้มาฝากทุกท่านค่ะ
ถึงแม้ว่าความรักจะจบลง แต่ภาระหนี้สินการกู้เงินของคู่รักที่ซื้อคอนโดมิเนียมร่วมกัน แต่กลับเลิกรากันไปนั้น ก็ยังคงอยู่และไม่ได้จบลงตามไปด้วย ทั้งนี้ไม่ว่าจะเลือกวิธีไหน ก็ควรที่จะพูดคุยกัน ปรึกษากัน และควรศึกษาข้อมูล ทำความเข้าใจ และตรวจเช็กเงื่อนไขของวิธีการแก้ปัญหาต่าง ๆ อย่างละเอียด เพื่อที่จะไม่มีปัญหาเพิ่มอีกได้ค่ะ
การกู้ร่วมซื้อบ้านคืออะไร
การกู้ร่วมซื้อบ้าน คือ การกู้ทรัพย์สินโดยมีผู้กู้ร่วมอีกคน เป็นคนร่วมรับภาะระหนี้ ซึ่งเป็นวิธีที่ช่วยให้การกู้เงินซื้อบ้านง่ายขึ้น และให้ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินอนุมัติการขอสินเชื่อสำหรับกู้เงินซื้อบ้านได้ง่ายขึ้นนั่นเองค่ะ
ถอดถอนชื่อผู้กู้ร่วม
ความยากของวิธีนี้ คือ การตกลงกันให้ได้ว่าใครจะเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ของคอนโด และอีกฝ่ายต้องยินยอมโอนกรรมสิทธิ์ เพราะหากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่ยอม ก็ไม่สามารถถอดถอนชื่อผู้กู้ร่วมได้ แต่หากเจรจากันได้ ก็นัดหมายกันไปที่กรมที่ดินเพื่อขอโอนเปลี่ยนชื่อ โดยฝ่ายที่กู้ต่อก็ต้องผ่อนคอนโดเพียงลำพัง ทั้งนี้หากผู้กู้มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือรายได้ไม่เพียงพอ ทางธนาคารอาจจะไม่อนุมัติให้ถอดถอนชื่อผู้กู้ร่วม เนื่องจากธนาคารจะมีความเสี่ยงเพิ่มค่ะ
หากกู้ร่วมซื้อบ้านหรือคอนโดด้วยกันต้องทำการถอดถอนชื่อคู่รักที่เลิกราออก ซึ่งถูกแบ่งเป็น 2 กรณีดังนี้ การกู้ร่วมซื้อบ้าน
คู่รักเลิกราแต่จดทะเบียนสมรส
คู่รักที่เลิกราแต่จดทะเบียนสมรส หลังจากคู่รักตกลงจบความสัมพันธ์ และยกสินทรัพย์ที่กู้ร่วมด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็นบ้าน คอนโดมิเนียม หรือทาวน์โฮม ให้ทำการจดทะเบียนหย่าให้เรียบร้อย จากนั้นนำใบหย่าและสัญญาจะซื้อจะขายไปขอถอนชื่อคู่รักที่เลิกราออกจากสัญญากู้ที่ทำไว้กับธนาคาร ซึ่งเจ้าหน้าที่ธนาคารจะเปลี่ยนรูปแบบสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสัญญาเงินกู้ใหม่
การกู้ร่วมซื้อบ้านกับคู่รักที่เลิกราไม่ได้จดทะเบียนสมรส
คู่รักเลิกราไม่ได้จดทะเบียนสมรส สำหรับกรณีนี้การถอนชื่อคู่รักที่เลิกราออกจากการกู้ร่วมซื้อบ้านหรือคอนโดนั้นไม่ยุ่งยาก เพียงแต่ขึ้นอยู่กับข้อตกลงของทั้ง 2 ฝ่ายว่าจะให้ใครเป็นคนถือกรรมสิทธิ์เจ้าของสินทรัพย์ที่ตกลงกู้ร่วมด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็น บ้าน / คอนโด / ทาวน์โฮม หรืออาคารพาณิชย์ ทั้งนี้ต้องทำการแจ้งถอดถอนชื่อออกกับทางเจ้าหน้าที่ธนาคารที่ทำสัญญากู้ไว้ โดยสามารถแจ้งความประสงค์กับธนาคารว่าต้องการถือกรรมสิทธิ์เพียงคนเดียว เนื่องจากได้หย่าร้างกันแต่ไม่ได้จดทะเบียนสมรส ซึ่งธนาคารจะประเมินความสามารถของผู้กู้ว่าสามารถผ่อนชำระต่อได้หรือไม่ค่ะ
รีไฟแนนซ์เพื่อขอกู้คนเดียว
สำหรับวิธีนี้ในกรณีที่ไม่สามารถดำเนินการถอนชื่อผู้กู้ร่วมได้ ก็สามารถใช้วิธีรีไฟแนนซ์ใหม่ เพื่อขอกู้คนเดียวได้ค่ะ ซึ่งธนาคาจะมีการพิจารณาเรื่องความสามารถให้การผ่อนต่อสำหรับผู้กู้คนเดียวว่ามีโอกาสจะเป็นหนี้เสียไหม ถ้าประวัติการผ่อนชำระดี รายได้เพียงพอสำหรับวงเงินกู้ ก็สามารถดำเนินการได้ไม่ยากค่ะ ซึ่งก็ต้องให้ผู้กู้ร่วมมาเซ็นยินยอมในการโอนกรรมสิทธิ์คอนโดมิเนียมให้ค่ะ โดยค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์มีดังนี้
- ค่าประเมินราคาบ้านหรือคอนโด ประมาณ 2,000-3,000 บาท
- ค่าจดจำนอง จ่ายให้กรมที่ดิน 1% ของวงเงินกู้
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงิน
- ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ของธนาคาร เช่น ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ
ตัดปัญหาประกาศขาย
หากทั้งสองฝ่ายไม่ต้องการคอนโดนั้น ๆ อีกต่อไป การตัดปัญหาและขายทิ้งถือว่าเป็นทางออกที่สามารถทำได้ง่ายที่สุด เป็นวิธีสุดท้ายในการตัดปัญหาการแบ่งกรรมสิทธิกรณีคู่รักกู้ร่วมซื้อคอนโดมิเนียมร่วมกันและจำเป็นต้องเลิกราไป วิธีนี้จะสำเร็จได้ต้องมีการตกลงกันระหว่างทั้งสองฝ่ายแล้วว่าไม่มีใครอยากครองกรรมสิทธิ์คอนโดนั้น ๆ ซึ่งก็ต้องได้รับการยินยอมจากทั้งสองฝ่าย ทั้งนี้จะต้องตรวจสภาพบ้านหรือคอนโดและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ก่อนขายบ้านหรือคอนโดนั้น ๆ ด้วยนะคะ โดยมีรายละเอียดดังนี้
- ค่าธรรมเนียมการโอน
- ค่าอากรแสตมป์
- ภาษีเงินได้หัก ณ ที่จ่าย
- ภาษีธุรกิจเฉพาะ
หลังจากที่ขายคอนโดเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ส่วนแบ่งของกำไรที่ได้จากการขายจะต้องมาดูว่าคอนโดนี้มีมาก่อนการจดทะเบียนสมรสหรือไม่ เพราะหากคอนโดนี้มีมาก่อนจดทะเบียนสมรส กำไรที่ได้จากการขายบ้านต้องเป็นของเจ้าของบ้านแต่ถ้าหากเป็นการซื้อบ้านร่วมกันและได้มาภายหลังจดทะเบียนจะถือว่าเป็นสินสมรส ดังนั้นกำไรที่ได้จากการขายบ้านจะถูกแบ่งกันคนละครึ่ง ทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นเป็นวิธีแก้ไขปัญหาสำหรับ คู่รักที่ซื้อคอนโดมิเนียมร่วมกันแต่ต้องเลิกกัน ทั้งนี้ปัญหาทุกอย่างที่เกิดขึ้นจากความไม่แน่นอน แต่เมื่อเราร่วมสร้างด้วยกันแล้วก็ต้องจบปัญหานี้ด้วยกันนะคะ แล้วพบกันใหม่บทความหน้ากับแฟรี่คอนโดค่ะ