คอนโดเงินเหลือ
สวัสดีค่ะวันนี้มาพบกับ แฟรี่คอนโด กันอีกครั้งนะคะและวันนี้เรามีความรู้ที่เกี่ยวกับการกู้คอนโดมานำเสนอให้กับผู้อ่านทุกๆท่านหัวข้อที่เราจะนำเสนอในวันนี้ คือ คอนโดเงินเหลือค่ะ คอนโดเงินเหลือคืออะไร ? สำหรับมือใหม่หลายๆคนอาจจะสงสัยใช่ไหมล่ะคะว่าคืออะไรวันนี้เราจะมาไขข้อสงสัยนี้กันค่ะ คอนโดเงินเหลือ หรือ คอนโดเงินทอน คือ เป็นการกู้ซื้อคอนโดกับสถาบันทางการเงินด้วยการข้อกู้ในจำนวนเงินที่สูงกว่าราคาขายจริงๆของคอนโด โดยผู้กู้คอนโดจะได้เงินก้อนที่นำไปใช้ได้ทั้ง 2 ส่วน คือ เงินก้อนที่ใช้ซื้อคอนโด และ เงินส่วนต่างที่ขอเพิ่มมา ยกตัวอย่างราคาซื้อขายคอนโดที่ผู้ซื้อ(เรา)และผู้ขายได้ตกลงยินยอมและมีหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษร(สัญญาซื้อขาย) ว่าจะซื้อขายคอนโดในราคา 1 ล้านบาท เป็นสัญญาฉบับแรก และในสัญญาฉบับที่ 2 เป็นฉบับที่เราใช้สำหรับนำไปยื่นกู้กับธนาคารก็อาจจะตั้งราคาเผื่อไว้ที่ 2 ล้านบาทในขณะที่ราคาซื้อขายจริงๆอยู่ที่ 1 ล้านบาท (แต่ราคาที่เราเผื่อต้องไม่มากจนเกินไปเป็นราคาที่ยอมรับได้) และในเมื่อเรานำสัญญาฉบับที่ 2 ไปทำการยื่นกู้กับธนาคารในราคา 2 ล้านบาท และเพื่อความเป็นมาตรฐานทางธนาคารก็จะส่งเจ้าหน้าที่ไปประเมินสินทรัพย์นั้นราคาของคอนโดห้องนั้นว่าจริงๆแล้วราคาของคอนโดห้องนั้นควรจะเป็นเท่าไหร่ เรียกว่าราคาประเมินธนาคาร และเมื่อธนาคารประเมินเสร็จแล้วราคาประเมินธนาคารของคอนโดห้องนั้นอยู่ที่ 1.5 ล้าน ดังนั้นธนาคารจะคิดวงเงินสินเชื่อจากวงเงินตัวน้อยคือ 1.5 ล้าน และหลังจากนั้นเราจะได้กี่เปอร์เซ็นต์ของราคานี้ ก็ต้องขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารว่าเค้าจะให้เรากี่เปอร์เซ็นต์ ถ้าสมมุติเราได้ 100% จากราคา 1.5 ล้านบาท เราก็จะได้เงินส่วนต่างอยู่ที่ 5 แสนบาท ค่ะ
ข้อดีของคอนโดเงินเหลือ
1. ดอกเบี้ยต่ำกว่าการกู้สินเชื่อประเภทอื่น เพราะเงินเหลือที่เราได้จากการกู้คอนโด ที่เป็นการกู้สำหรับสินเชื่อประเภทบ้านและคอนโด ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล
2. ได้เงินก้อนในการนำไปปิดหรือโปะหนี้เก่า เนื่องจากเป็นการกู้สินเชื่อประเภทบ้านหรือคอนโด อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจึงมีอัตราที่ต่ำกว่าสินเชื่อบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ถ้าหากท่านใดที่มีแพลนอยากจะซื้อคอนโดอยู่แล้ว และมีหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้อื่นๆที่เสียดอกแพง การนำเทคนิคคอนโดเงินเหลือไปใช้ ก็สามารถนำเงินส่วนต่างโยกมาจ่ายหนี้ในส่วนนั้นได้ค่ะ แต่อย่าลืมนะคะ การทำวิธีนี้ก็หมือนการนำเอาหนี้ก้อนใหญ่ไปปิดหนี้ก้อนเล็ก เพราะเนื่องจากการซื้อคอนโดเป็นหนี้ผูกพันระยะยาว ถ้าหากไม่มีความสามารถที่จะผ่อน ก็จะทำให้ตกอยู่วังวนหนี้เหมือนเดิมค่ะ
3. มีเงินเหลือไว้ตกแต่งห้อง ซื้อเฟอร์นิเจอร์ การซื้อคอนโดสักห้องหนึ่งไม่ใช่จ่ายแค่รอบเดียวแล้วก็จบไหนจะต้องตกแต่งห้อง ซื้อเฟอร์นิเจอร์ที่จำเป็นต่อการใช้งานของเรา ดังนั้นการใช้วิธีคอนโดเงินเหลือก็จะทำให้เรามีเงินก้อนในการตกแต่ง ซื้อเฟอร์นิเจอร์ หรือใช้จ่ายค่าต่างๆ
ข้อเสียของคอนโดเงินเหลือ
1. มีหนี้รัดตัว ค่าส่วนต่างที่ได้จากคอนโดเงินเหลือไม่ได้เป็นเงินที่ได้มาฟรีๆ ไม่ได้เป็นเงินเหลือหรือเงินทอนตามชื่อ แต่จะเป็นเงินที่ได้จากการที่เราไปกู้มา แล้วก็กู้มาเกินความจำเป็นอีก ดังนั้นถ้าไม่มีความจำเป็นในการใช้เงินขนาดนั้น การกู้แค่พอดีก็ยังเป็นสิ่งจำเป็นที่ทุกคนควรจะทำอยู่นะคะ เพื่อที่จะเลี่ยงไม่ให้เกิดปัญหาหนี้รัดตัวมากกว่าเดิมค่ะ
2. ทำให้เกิดหนี้เสียในอนาคต เนื่องจากหนี้ที่เราจะต้องจ่ายในทุกๆเดือนเป็นหนี้ระยะยาว หากเราเกิดปัญหาสภาพคล่องทางการเงินเกิดสะดุดขึ้นมา ทำให้ไม่มีเงินใช้หนี้ สุดท้ายก็กลายจะเป็นหนี้เสีย คอนโดอาจจะถูกยึด มีแต่เสียกับเสียเลยล่ะค่ะ ดังนั้นการตรวจสอบสภาพคล่องและจัดสัดส่วนทางการเงินของตนเองเป็นประจำ ก็อาจจะช่วยเลี่ยงความเสี่ยงนี้ไปได้ค่ะ
3. ระวังถูกหลอกให้ลงทุนกับคอนโดเงินเหลือ นายหน้าบางส่วนที่เชิญชวนให้ลงทุนคอนโดเงินเหลือ พร้อมกับข้อมูลที่บอกว่าทำเลตรงนี้ดีนะ โดยส่วนใหญ่จะไม่บอกถึงข้อมูลของโครงการให้รับรู้ นอกจากนั้นยังมีสัญญาผู้เช่าที่เป็นตัวยืนยันว่าเราจะมีผู้เช่าตลอด เราสามารถเอาเงินค่าเช่านี้มาใช้เป็นเงินผ่อนในแต่ละเดือนได้ และเมื่อเราตกปากรับคำหลังจากนั้นนายหน้าก็จะทำการยื่นกู้ซื้อคอนโดหลายๆห้องกับหลายๆธนาคาร ซึ่งถ้ากู้ผ่านเราก็จะเป็นคนถือครองห้องอยู่เป็นจำนวนหนึ่ง แต่อย่าลืมว่าปัญญาหาที่อาจจะตามมาในภายหลัง เช่น การเงินสะดุดเศรษฐกิจไม่ดี ผู้เช่าไม่ขอเช่าห้องต่อ ทำเลคอนโดก็อาจจะไม่ได้ดีอย่างที่เขาบอกจริงๆ ก็อาจจะทำให้การปล่อยเช่า หรือปล่อยขาย เป็นไปได้ยาก ซึ่งถ้าหากเราไม่มีเงินในการรองรับปัญหาเหล่านี้ ก็จะกลายเป็นปัญหาที่สาหัสมากจริงๆค่ะ
ดังนั้นในการที่เราตัดสินใจจะทำอะไรสักอย่างก็ควรระวังไว้เสมอ ละเอียด รอบคอบ ตรวจสอบและจัดสรรรสัดส่วนการเงินของตนเอง เพื่อเป็นการป้องกันข้อผิดพลาดที่อาจจะเกิดขึ้นได้ในอนาคตค่ะ ถ้าหากผู้อ่านทุกท่านชื่นชอบในบทความที่ทาง fairycondo ได้นำเสนอไป สามารถพบกับเราใหม่อีกครั้งในบทความครั้งหน้าค่ะ