เชื่อว่าหลาย ๆ คน ก็มักจะมีความฝันที่อยากจะมีอสังหาริมทรัพย์อย่าง คอนโดมิเนียมเป็นของตนเองสักห้องหนึ่ง แต่บางรายก็อาจจะมีปัญหาในเรื่องของเงิน ๆ ทอง ๆ และมักจะมีความกังวลว่าจะกู้ผ่านไหม กลัวรายได้ไม่พอยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร โดยเฉพาะกับคนทำงานที่เริ่มทำงานได้ไม่นาน เงินเดือนอาจจะยังไม่เยอะพอที่จะวางใจได้ว่าในการขอสินเชื่อนั้นจะผ่านได้อย่างสบาย ๆ การกู้ร่วม จึงเป็นอีกหนึ่งวิธีในการกู้ซื้อคอนโดมิเนียมที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมากโดยเฉพาะกลุ่มผู้คนที่มีรายได้ต่อเดือนไม่มากพอ หรือกลุ่มผู้คนที่มีภาระหนี้สินเยอะ และอยากกู้ซื้อคอนโดมิเนียมเป็นของตนเอง เพราะการกู้ร่วมนั้นสามารถเพิ่มโอกาสในการกู้ซื้อคอนโดมิเนียมให้ผ่านได้ง่ายขึ้นค่ะ และบางท่านที่อาจจะยังสงสัยอยู่ว่าการกู้ร่วมคืออะไร มีข้อดีข้อเสียอะไรบ้าง และสามารถทำได้ยังไง วันนี้ แฟรี่คอนโด เรามีคำตอบให้ท่านค่ะ
การกู้ร่วม คือ การเซ็นสัญญากู้ซื้อทรัพย์สินชิ้นเดียวกัน เพื่อนำรายได้ของบุคคล 2 หรือ 3 คนมารวมกัน การกู้วิธีนี้จะช่วยเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ให้เพียงพอต่อการผ่อนชำระได้ตามสัญญา ทำให้สามารถกู้ซื้อทรัพย์สินชิ้นใหญ่ ๆ อย่างบ้านและคอนโดได้ค่ะ แต่ทั้งนี้ก็ต้องเอารายละเอียดหลาย ๆ อย่างมาคิดประกอบกัน ต้องดูความสารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ร่วม รายได้ และอายุของผู้กู้ร่วมด้วย เพราะถ้าหากคนที่เราชวนมากู้ร่วมมีรายได้ที่ไม่ต่างกันกับเรามาก แถมยังมีภาระหนี้สินเยอะ ก็อาจจะไม่ได้ช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อนั้นเป็นไปได้เท่าไหร่นัก แม้ว่าทั้งเราและผู้กู้ร่วมจะมีอายุใกล้เคียงกันค่ะ
ซึ่งการกู้ร่วมนั้นแตกต่างจากการค้ำประกันนะคะ เพื่อไม่ให้เกิดการสับสนเราจะอธิบายดังนี้ค่ะ การกู้ร่วมคือ ผู้กู้ร่วมเป็นลูกหนี้ร่วมชั้นต้นเท่า ๆ กัน หรือเป็นหนี้ร่วมกันนั่นเองค่ะ และธนาคารจะนำรายได้ของผู้กู้ร่วมมาประเมิณร่วมกัน โดยการร่วมกู้กันนั้นสามารถเป็นเจ้าของแค่เพียงคนเดียว หรือเป็นเจ้าของร่วมกันก็ได้ค่ะ ในกรณีที่เป็นเจ้าของร่วมกัน หากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งต้องการขายบ้านหรือคอนโดก็ต้องได้รับการอนุมัติจากทั้งสองฝ่ายร่วมกัน ไม่สามารถตัดสินใจเพียงคนเดียวได้ ในขณะที่การค้ำประกันจะไม่นำรายได้ของผู้ค้ำประกันมาประเมิน และในการเรียกชำระหนี้นั้นธนาคารจะสามารถเรียกเก็บจากใครก็ได้ที่กู้ร่วมในการชำระเงิน ในขณะที่ถ้าเป็นในกรณีค้ำประกันจะเรียกผู้กู้ให้ชำระก่อน ถ้าผู้กู้ไม่ชำระ จึงจะไปเรียกร้องกับผู้ค้ำประกันต่อไปค่ะ
ข้อดีของกู้ร่วมซื้อคอนโด
สำหรับการกู้ร่วมนั้นเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่สามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เนื่องจากจะทำให้มีรายได้เพิ่มขึ้น หรือเป็นการเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ และก็อาจจะทำให้ได้วงเงินเพิ่มมากขึ้นกว่าเดิมด้วยค่ะ เนื่องจากสถาบันทางการเงินถือว่าการมีผู้มากู้ร่วมซื้อที่อยู่อาศัยด้วยจะเพิ่มความสามารถในการผ่อนชำระให้มีมากขึ้น รวมถึงเป็นการกระจายความเสี่ยง และเพิ่มความน่าเชื่อถือของผู้ยื่นขอสินเชื่อ ส่งผลให้มีโอกาสที่จะได้รับการยินยอมอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้นค่ะ อีกทั้งยังมีการผ่อนปรนมาตรการ LTV สำหรับการกู้ร่วมอีกด้วยค่ะ จากเดิมที่การกู้ร่วมเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยอย่างบ้านหรือคอนโดมิเนียมนั้นจะถือว่าเป็นการกู้ของทุกคนที่กู้ร่วม ซึ่งในปัจจุบันในการกู้ร่วมนั้นหากผู้กู้ร่วมไม่มีกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัย ให้ผ่อนปรนเสมือนว่ายังไม่เป็นผู้กู้ในครั้งนั้นค่ะ เพื่อช่วยบรรเทาผลกระทบของผู้กู้ร่วมที่ไม่ได้มีกรรมสิทธิ์ในตัวของที่อยู่อาศัยให้ได้รับสินเชื่อตามความเหมาะสมมากขึ้นค่ะ
ข้อเสียของกู้ร่วมซื้อคอนโด
เนื่องจากเป็นการกู้ร่วมนั่น ก็คือการเป็นหนี้ร่วมกันนั่นเองค่ะ ในกรณีนี้หลาย ๆ คนอาจจะต้องพึงระลึกและควรระวังไว้เสมอว่า แม้ท่านจะไม่ได้เป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์ หรือมีหน้าที่ผ่อนชำระกับธนาคาร แต่ทางธนาคารสามารถเรียกเก็บเงินชำระจากท่านได้ค่ะ ในฐานะผู้กู้ร่วมในกรณีที่ถ้าหากผู้กู้ร่วมอีกคนไม่ชำระหนี้ตามกำหนดค่ะ อีกทั้งการกู้ร่วมนั้นจะมีความยุ่งยากมากกว่าการกู้ซื้อเพียงคนเดียว เนื่องจากถ้าหากเราต้องการที่จะขายบ้านหรือคอนโดมิเนียมที่ยื่นกู้ร่วมกัน จะต้องได้รับการยินยอมจากผู้กู้ร่วมคนอื่นๆ ทุกคนด้วย ดังนั้นถ้าหากผู้กู้คนอื่น ๆ ไม่ยินยอมที่จะขายบ้านหรือคอนโดมิเนียมที่ยื่นกู้ซื่อร่วมกันก็อาจจะทำให้เกิดปัญหาที่จะต้องแก้ปัญหาร่วมกันค่ะ
ในการกู้รวมซื้อที่อยู่อาศัยอย่างบ้านหรือคอนโดมิเนียมนั้น ในก่อนที่จะทำการกู้อย่าลืมที่จะเจรจาตกลงกันให้ดีเสียก่อนเพื่อที่ปัญหาต่าง ๆ จะได้ไม่เกิดขึ้นในภายหลังนะคะ และอย่าลืมผู้ร่วมกู้ของเราจะต้องเป็นคนที่เราสามารถไว้ใจได้นะคะ หรือศึกษาพฤติกรรมของผู้กู้ร่วมก่อนที่จะตัดสินใจกู้ร่วมค่ะ เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจจะเกิดขึ้นได้ในภายหลังค่ะ หากท่านสนใจในเรื่องของอสังหาริมทรัพย์สามารถเข้ามาปรึกษาได้ทางเว็บไซต์ของเรา แฟรี่คอนโด แล้วพบกันใหม่ในบทความหน้าค่ะ