คอนโดเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาค่อนข้างสูง การซื้อคอนโดมิเนียม ไม่ว่าจะเป็นการซื้อเพื่ออยู่อาศัยหรือซื้อเพื่อการลงทุน มีจำนวนน้อยนักที่จะซื้อคอนโดมิเนียมโดยไม่ต้องผ่านการกู้หรือขอสินเชื่อจากธนาคาร สำหรับใครที่ผ่านการซื้อคอนโดมิเนียมด้วยการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคาร อาจจะเคยได้ยินเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์คอนโด หรือการขอลดดอกเบี้ยคอนโด ซึ่งบางคนอาจจะยังไม่เข้าใจหรือแน่ใจว่าคืออะไร วันนี้แฟรี่คอนโดจะมาอธิบายเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์คอนโดและการขอลดดอกเบี้ยคอนโด ให้ผู้อ่านทุกท่านได้ทำความเข้าใจกันนะคะ การรีไฟแนนซ์ การขอยื่นกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยบ้านที่ต่ำลง ซึ่งจะช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลงและผ่อนบ้านหรือคอนโดให้หมดไวยิ่งขึ้น ซึ่งจะมีระยะเวลาที่ผ่อนนานขึ้นหรือสั้นลง ตามความต้องการของผู้กู้ โดยสินเชื่อที่ได้รับความนิยมในการ รีไฟแนนซ์ อย่างต่อเนื่องก็คือสินเชื่อที่อยู่อาศัย เนื่องจากสินเชื่อประเภทนี้จะมีโปรโมชั่น 3 ปีแรก ในการจ่ายดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าปกติ ซึ่งสอดคล้องกับเงื่อนไขสัญญาที่อนุญาตให้ผู้กู้ สามารถรีไฟแนนซ์ได้ทุก ๆ 3 ปี หรือ 3 ปีครึ่ง จากนั้นเมื่อดอกเบี้ยกลับสู่สภาวะปกติ ทำให้ผู้กู้ส่วนมากเลือกที่จะหาแหล่งการรีไฟแนนซ์ใหม่ เพื่อให้ได้โปรโมชั่นดอกเบี้ย ดี ๆ จากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นๆ ข้อดีของการรีไฟแนนซ์คอนโด 1.สามารถลดดอกเบี้ยได้เนื่องจากในการทำเรื่องกู้ 1 – 3 ปีแรกของสัญญากู้ ในสามปีแรกผู้กู้จะได้อัตราดอกเบี้ยในราคาที่ต่ำ หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น คนส่วนใหญ่จึงเลือกที่จะทำการขอรีไฟแนนซ์โดยการไปกู้กับธนาคารอื่นเมื่อทำการผ่อนกับธนาคารเดิมจนพ้นเงื่อนไขเรียบร้อยแล้ว 2.สามารถลดค่าผ่อนได้ เนื่องจากสัญญากู้บ้านหรือคอนโดมิเนียมสามารถผ่อนชำระได้นานที่สุด 30 ปี โดยที่อายุของผู้กู้จะต้องไม่เกิน 60 – 75 ปี ดังนั้น หากผู้กู้ทำการรีไฟแนนซ์ก่อนอายุ 30 – 45 ปี ก็จะช่วยให้ยอดผ่อนแต่ละเดือนน้อยลงได้ เพราะในระยะที่ผ่านมาผู้กู้ได้ทำการทยอยผ่อนชำระไปบ้างแล้วในส่วนหนึ่ง วงเงินที่ทำการขอรีไฟแนนซ์จึงมีจำนวนที่ต่ำกว่าวงเงินกู้ที่เคยทำสัญญาไว้กับสถาบันการเงินที่เดิม และโดยในขณะที่ระยะเวลาการผ่อนของสัญญากู้ใหม่อาจจะมีระยะเวลาที่เท่าเดิมที่ 30 ปี จึงส่งผลให้ยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือนลดลง 3.เพิ่มวงเงิน เนื่องจากยอดหนี้ที่ลดลงกว่าการกู้รอบเก่า และราคาประเมินของคอนโดที่มักจะสูงขึ้น อาจจะเป็นไปได้ว่าในการกู้ครั้งใหม่ ทางธนาคารจะให้วงเงินกู้ที่สูงกว่าหนี้ที่ค้างเดิม ซึ่งผู้กู้สามารถนำเงินที่ได้จากส่วนต่างนั้นมาใช้ประโยชน์ได้ แต่ดอกเบี้ยจากวงเงินส่วนต่างที่ได้เพิ่มมานั้นไม่สามารถนำไปใช้ในการยื่นลดหย่อนภาษีได้ เนื่องจากธนาคารถือว่าวงเงินที่ได้เพิ่มนี้ผู้กู้นำมาใช้เพื่อใช้จ่าย ไม่ใช่เพื่อการอยู่อาศัย การขอลดดอกเบี้ยคอนโด การขอลดอัตรดอกเบี้ยเงินกู้กับธนาคารเดิมที่เรากำลังกู้อยู่ เมื่อทำการผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยคงที่จนครบ 3 ปีแล้ว จะสามารถทำการยื่นเรื่องกับธนาคารเดิมได้เพื่อขอต่อรองอัตราดอกเบี้ยในเรทราคาที่ต่ำได้ ข้อดีของการขอลดดอกเบี้ยคอนโด 1. การ Retention มีข้อดีอยู่ที่ความสะดวกสบายในการดำเนินเรื่องหรือขั้นตอน เนื่องจากผู้กู้มีสินเชื่อจากธนาคารเดิม ซึ่งมีข้อมูลหรือเอกสารครบอยู่แล้ว จึงไม่ต้องเสียเวลา หรือยุ่งยากในการเตรียมเอกสารใหม่ โดยสามารถเตรียมแค่ สัญญาเงินกู้ ทะเบียนบ้าน+สำเนา และบัตรประชาชน+สำเนา เท่านั้น 2.ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ หรือค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระถูกกว่าการรีไฟแนนซ์ บางธนาคารก็อาจจะคิดค่าธรรมเนียมสินเชื่อเพียง 1% ของวงเงินกู้เท่านั้น 3.ระยะเวลาในการพิจารณาไม่นาน เพราะทางธนาคารมีประวัติการผ่อนชำระของเราอยู่แล้ว จึงไม่ต้องใช้เวลารอยาวนานนัก ในการทำ Retention ถ้าหากผู้กู้มีประวัติการชำระเงินที่ไม่ดี ก็อาจจะทำให้การทำเรื่องขอ Retention ไม่ผ่าน หรือถ้าผ่าน อัตราดอกเบี้ยที่จะได้ก็อาจจะน้อยกว่าผู้กู้คนอื่น ๆ ที่มีประวัติที่ดีกว่า นอกจากนี้ข้อเสียของการ Retention ก็คือธนาคารเดิมที่เราทำเรื่องกู้ก็อาจจะลดดอกเบี้ยให้ไม่มากนักเมื่อเทียบกับการรีไฟแนนซ์และการรีไฟแนนท์ ก่อนที่จะทำการรีไฟแนนซ์ ควรลองเช็คกับธนาคารเดิมที่เรามีสินเชื่ออยู่ก่อน ว่าสามารถทำการขอลดดอกเบี้ย หรือทำ Retention ได้หรือไม่ เพราะถ้าหากทำการขอลดได้และดอกเบี้ยที่นั้น ๆ ก็ไม่ต่างจากการรีไฟแนนซ์มากนัก และเมื่อนำไปเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายที่จะต้องชำระในการรีไฟแนนซ์แล้วล่ะก็ การขอลดดอกเบี้ยก็อาจจะเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ามากกว่าค่ะ
อย่างไรก็ตามไม่ว่าจะเป็นการใช้วิธีการไหน ก็คงต้องอยู่ที่การพิจารณาหรือการตัดสินใจของผู้กู้แล้วนะคะ ว่าท่านสะดวกแบบไหนมากกว่ากัน หากท่านใดที่สนใจเรื่องการลงทุนเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ท่านสามารถเข้ามาใช้บริการที่เว็บไซต์ของเราได้ เว็บไซต์ fairycondo ยินดีให้บริการทุกท่านค่ะ